据最新消息得知,多家大行18日起再下调存款利率。而存款利率是指银行对客户的存款按一定比例支付的报酬,它是银行吸收存款的经济杠杆,也是影响银行成本的重要因素。那么存款利率最新消息2024是什么?存款利率降低意味着什么呢?
存款利率最新消息2024
10月18日起多个国有大行将再度下调人民币存款挂牌利率,此次下调存款利率涉及活期和定期等多种类。这是继7月后,时隔不到3个月大行再度下调存款利率,也将是自2022年9月以来大行第六次主动下调存款利率。
东部省份一大行员工对记者透露,该行此次将下调活期存款挂牌利率5bp至0.1%,定期存款挂牌利率下调25bp。另有其他大行人士补充,其所在银行的三个月期、一年期、三年期等主要期限定期存款挂牌利率均下调25bp,7天期通知存款利率下降25bp。记者对比发现,与7月的上一轮下调相比,此次定期存款挂牌利率下调幅度更大,上一轮定期存款挂牌利率根据期限不同下调幅度为10bp、20bp。
对于新一轮存款利率下调市场早有预期,人民银行行长潘功胜9月24日在国新办新闻发布会上曾透露,在市场化的利率调控机制下,政策利率的调整将会带动各类市场基准利率的调整,预计随着政策利率调整之后(注:9月27日起,央行下调政策利率20bp,将公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.7%调整为1.5%),存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。
中国银行研究院近期发布的研报指出,近年来由于贷款利率快速下行、存款利率保持刚性,银行业净息差已跌至历史最低点。存款利率下调必然会对居民储蓄投资行为产生长期连锁反应,一方面,部分存款可能向中小金融机构搬家,但考虑到便捷性、稳定性等因素,这部分存款转移规模并不会太大。另一方面,部分存款也可能向理财市场分流,资管行业发展面临新变局,随着更多银行加入存款利率下调大军,预计2024年下半年,理财规模有望继续较快增长。同时,也要关注存款定期化、长期化现象,在存款利率调降的同时切实降低银行付息成本。
央行发布的《2024年第二季度货币政策执行报告》指出,目前,存款利率已主要由金融机构自主调整,辅之以行业自律来保障理性有序竞争。 下一步将持续深化利率市场化改革,破除不适应的限制竞争政策,督促指导金融机构提升市场化定价能力,更好发挥市场机制作用。同时,落实完善宏观调控制度体系要求,健全市场化利率调控机制,更好发挥市场利率 定价自律机制作用,规范市场竞争行为,维护好市场秩序。
存款利率降低意味着什么?
存款利率降低对经济有多方面的影响,主要包括以下几个方面:
存款收益减少:
存款利率下调会使银行定期存款、活期存款等存款方式的利率都下调,直接影响投资者的存款收益。定期存款利率下调,老百姓存入银行的存款利息减少。
贷款利率降低:
一般来说,银行存款利率下调会带动贷款利率下调,降低用户贷款的成本,吸引更多投资者贷款,促进银行贷款业务的增加,并减轻购房等压力。
促进股市发展:
存款利率降低可能导致一部分投资者将资金从银行转出,增加社会流动资金,进而增加其他方面的投资,如股票市场。股票市场的流动性资金增加,会促进股市的上涨。
促进消费和经济增长:
存款利率降低减少了利息收益,可能促使人们将存入银行的资金取出,直接用于消费或进行其他投资理财,如购买房产、车辆等,从而促进消费水平的增长,推动国家经济的发展。
银行降低成本:
银行的贷款业务较少时,大量资金处于闲置状态,但仍需支付存款利息,增加运营成本。降低存款利率有助于减少银行利息支出,稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济的可持续性。
推动利率市场化:
银行下调存款利率是存款利率市场化调整机制有效发挥的体现,增强了存贷款利率之间的联动,推动了利率市场化。
促进企业投资和居民消费:
存款利率下调后,企业和居民的储蓄倾向可能降低,进而推动企业投资和居民消费,优化资产配置,增强资金流向资本市场的动力,助力股市企稳回升,增加金融市场活力。
综上所述,存款利率降低对经济有多方面的积极影响,包括促进消费、投资、股市发展以及银行成本的降低等。然而,对于依赖存款利息收入的群体来说,存款利率降低可能会带来一定的负面影响。
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